Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech: wszystko, co musisz wiedzieć.. 2022

W tym artykule zebraliśmy dla Ciebie w naszym artykule wszystko, co zastanawiasz się nad Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech.

Niemcy mają reputację jednego z najlepszych i najbardziej wszechstronnych systemów opieki zdrowotnej na świecie, zapewniając swoim mieszkańcom ubezpieczenie zdrowotne, zasiłek chorobowy i długoterminową opiekę pielęgniarską.

Około 90% populacji jest obowiązkowym lub dobrowolnym członkiem publicznej służby zdrowia, podczas gdy reszta ma prywatne ubezpieczenie zdrowotne niemcy. Reforma ubezpieczenia zdrowotnego z 2007 r. wymaga, aby wszystkie osoby mieszkające w Niemczech były ubezpieczone przynajmniej w zakresie stacjonarnej i ambulatoryjnej opieki medycznej. Jeśli masz luki w zasięgu, musisz zapłacić wysoką karę.

Przeczytaj też: 100 najlepszych szpitali w Niemczech

Koszty niemieckiej publicznej służby zdrowia są ogromne i stale rosną ze względu na strukturę demograficzną, inflację kosztów leczenia i oczywiście dużą biurokrację, która wciąż rośnie z każdą reformą. Spodziewana strata dla systemu zdrowia publicznego w 2021 r. to ponad 7 mld euro. Finansowanie zapewniają wpłaty członków niemieckiego systemu zdrowia publicznego i ich pracodawców, a także stale rosnące ulgi podatkowe.

Dotacja podatkowa na 2022 rok jest dwukrotnie wyższa niż w ubiegłym roku i wynosi obecnie 28,5 mld euro. Były minister zdrowia przeforsował w 2018/2019 20 nowych ustaw, które weszły w życie w 2020 r., z których wszystkie będą kosztować system więcej pieniędzy niż wcześniej. Celem była poprawa świadczeń i cyfryzacja systemu opieki zdrowotnej (który wciąż jest bardzo przestarzały i oparty na papierze).

Niektóre z planowanych zmian to m.in. dostęp do lekarza online, dzwonienie pod specjalny numer telefonu, aby umówić się na wizytę u specjalisty, korzystanie z nowych aplikacji dostarczonych przez lekarza na określone schorzenia (np. cukrzyca) oraz od 1 marca , 2020 obowiązkowe było zaszczepienie dzieci przeciwko odrze. Kobiety w wieku powyżej 19 lat mają dostęp do badań przesiewowych w kierunku raka szyjki macicy.

To, oprócz innych ulepszeń, będzie kosztować system z biegiem lat więcej. Reformy mogą również iść w przeciwnym kierunku, zmniejszając korzyści i je racjonując. Niemiecki publiczny system opieki zdrowotnej jest systemem opieki społecznej i nie oferuje żadnego zabezpieczenia kontraktowego w przyszłości. Skutki pandemii Covid-19 wpłynęły również na koszty hospitalizacji, szczepień i higieny i prawdopodobnie będą miały bardzo duży wpływ na zdrowie psychiczne dzieci, które nie były w stanie chodzić do szkoły i spotykać się z rówieśnikami, a także z dorosłymi, co skutkuje w rosnącej potrzebie opieki psychiatrycznej.

Mieszkając w Niemczech, masz trzy opcje ubezpieczenia zdrowotnego: regulowane przez rząd publiczne ubezpieczenie zdrowotne (gesetzliche Krankenversicherung – GKV), prywatne ubezpieczenie zdrowotne z niemieckiej lub międzynarodowej firmy ubezpieczeniowej (PKV) lub połączenie GKV i dodatkowego PKV. Możesz zdecydować się na kompleksowy plan prywatne ubezpieczenie zdrowotne w niemczech, jeśli Twój dochód jako pracownika przekracza próg 64 350 euro rocznego wynagrodzenia brutto (w 2022 r.), jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek, jesteś bezrobotny (mini-praca się nie liczy) lub jeśli masz ponad 55 lat i nie masz pracy.

Znalezienie najlepszego usługodawcy dla publicznego ubezpieczenia zdrowotnego lub znalezienie najbardziej odpowiedniego ubezpieczenia od prywatnego ubezpieczyciela zdrowotnego przy zachowaniu konkurencyjnej stawki nie zawsze jest łatwe, ale jest warte wysiłku.

Ponieważ ludzie mają różne wymagania lub oczekiwania dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego, ważne jest, aby zrozumieć system, aby odfiltrować najbardziej odpowiedni plan mieszkający w Niemczech. Należy wspomnieć, że nie można dowolnie przełączać się między publiczną opieką zdrowotną a prywatnym ubezpieczenie zdrowotne w niemczech, ponieważ istnieją pewne przesłanki.

Zdecydowanie zaleca się niezależne porady od doświadczonych brokerów ubezpieczeniowych, którzy rozumieją zalety i wady obu systemów i którzy biorą pod uwagę Twoją osobistą sytuację.

Ubezpieczenia zdrowotne w niemczech nie jest produktem, który można kupić po najniższej cenie, ale stanowi istotne wsparcie finansowe w przypadku choroby lub po nieszczęśliwym wypadku.

Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech

Rządowy System Ubezpieczeń Zdrowotnych (GKV)

Większość mieszkańców Niemiec (około 73 mln osób) należy do publicznej służby zdrowia. Jeśli twoje wynagrodzenie brutto wynosi mniej niż 64 350 euro rocznie lub 5362 euro miesięcznie w 2022 r., członkostwo w GKV jest obowiązkowe. Publiczny system ubezpieczenia zdrowotnego jest zarządzany przez 97 Krankenkassen i pobiera tę samą podstawową stawkę 14,6% plus ewentualną dodatkową średnią stawkę 1,3% kwalifikującego się wynagrodzenia brutto z limitem ustalonym na maksymalny miesięczny dochód w wysokości 4837 euro (liczby 2022) . Jeśli każdego roku zarabiasz więcej niż ten ustalony próg dochodu, nie płacisz wyższej składki ubezpieczeniowej.

Zakładając maksymalną miesięczną składkę na ubezpieczenie zdrowotne w wysokości 770 euro jako pracownik zarabiający co najmniej próg dochodowy, jesteś dobrowolnym członkiem i Twój wkład własny wyniesie około 385 euro, a pracodawca płaci pozostałe 385 euro. Minimalny okres członkostwa dla każdej Krankenkasse wynosi obecnie 12 miesięcy.

Możesz zmienić dostawcę rządowego funduszu zdrowia, powiadamiając o tym z dwumiesięcznym wyprzedzeniem po 12 miesiącach członkostwa lub w przypadku zwiększenia dodatkowej składki. Jako dobrowolny członek GKV możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie z 2-miesięcznym wypowiedzeniem, jeśli wolisz prywatny plan zdrowotny i zostałeś zaakceptowany przez wybraną firmę ubezpieczeniową.

Świadczenia medyczne oferowane w GKV obejmują opiekę szpitalną (szpitalną) jako pacjent oddziałowy u najbliższego lekarza dyżurnego szpitala, opiekę ambulatoryjną u licencjonowanych lekarzy (Kassenaerzte) oraz podstawową opiekę stomatologiczną.

Należy pamiętać, że ubezpieczenie nie obejmuje prywatnych lekarzy lub chirurgów, półprywatnego lub prywatnego pokoju w szpitalu, alternatywnej/homeopatycznej opieki medycznej, poza podstawowymi dotacjami dentystycznymi, produktami dla dorosłych lub innymi świadczeniami medycznymi poza Europą. Osoby pozostające na Twoim utrzymaniu, które nie pracują pod Twoim adresem w Niemczech, są obecnie ubezpieczone bez dodatkowych kosztów i po prostu muszą być zarejestrowane w tej samej Krankenkasse, co Ty jako członek płacący.

Jeśli zdecydujesz się dołączyć do niemieckiego systemu rządowego, możesz zarejestrować się w jednym z 97 Krankenkassen, które są stowarzyszeniami non-profit administrującymi rządowym systemem opieki zdrowotnej. Niektóre (np. ubezpieczenie zdrowotne aok niemcy, TK, SBK, BARMER, DAK) są bardzo duże i mają miliony członków, podczas gdy inne (często nazywane BKK) mogą mieć tylko kilka tysięcy członków. Nie oznacza to, że świadczenia są bardzo różne, ponieważ wszystkie fundusze ubezpieczeń zdrowotnych muszą przestrzegać przepisów rządowych dotyczących oferowanych przez nie świadczeń.

Premie mogą się również nieco różnić ze względu na zmieniające się przepisy, a także optymalnie byłoby poszukać dobrowolnych programów dodatkowych oferowanych przez Krankenkasse, aby móc uczestniczyć np. w premii za bezszkodowe, bezpłatnych badaniach kontrolnych lub zniżki na dodatkowe plany zdrowotne. Wskazówka: koniecznie zapytaj o umiejętność komunikowania się w języku angielskim, aby ułatwić życie, chociaż tylko ograniczona liczba Kassen faktycznie oferuje tę usługę i ma personel mówiący po angielsku.

Ty i osoby pozostające na Twoim utrzymaniu musicie również zostać członkami rządowego systemu opieki długoterminowej (Pflegepflichtversicherung). Obejmuje to część kosztów zaspokojenia osobistych potrzeb pielęgnacyjnych, takich jak karmienie i kąpanie, w przypadku osób, które zostały poważnie niepełnosprawne. W związku z poważnymi reformami systemu pielęgniarskiego w 2017/2019 koszty jeszcze bardziej wzrosły. Koszt ten stanowi 3,05% (lub 3,4%, jeśli nie masz dzieci) wynagrodzenia brutto (maksymalnie około 165 euro miesięcznie), z czego pracodawca płaci maksymalnie 74 euro.

DAJE TO MAKSYMALNĄ ŁĄCZNE UBEZPIECZENIE ZDROWOTNE I OPIEKUNOWE W WYSOKOŚCI OKOŁO 930 euro miesięcznie, jeśli jako pracownik zarabiasz 4837 euro lub więcej. Twój pracodawca wpłaca około 459 euro. Współmałżonek pozostający na Twoim utrzymaniu oraz dzieci mieszkające w Niemczech są objęte członkostwem bez dodatkowych kosztów, jeśli je zarejestrujesz.

Jeśli potrzebujesz dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej w celu uzupełnienia świadczeń systemu rządowego, możesz wykupić polisę w dowolnej prywatnej, niemieckiej lub międzynarodowej firmie ubezpieczeniowej; na przykład, jeśli chcesz mieć dostęp do prywatnego lekarza i prywatnego pokoju w szpitalu, homeopatii i innych alternatyw leczenia dentystycznego lub wyższych zwrotów kosztów.

Ewakuacje w nagłych wypadkach poza granicami Niemiec, na przykład z ośrodków narciarskich, które są objęte prywatną polisą ubezpieczenia podróżnego, również powinny być brane pod uwagę, ponieważ nie są one objęte niemieckim ubezpieczeniem zdrowotnym. kieszeni.

Fundusze publicznego ubezpieczenia zdrowotnego czasami oferują dodatkowe plany ubezpieczeniowe od konkretnego dostawcy, oferując zniżkę grupową. Te powiązane plany nie zawsze są idealne, ponieważ zwykle masz szerszy wybór świadczeń na rynku prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych i być może będziesz musiał zostać z Krankenkasse dłużej, niż byś chciał.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne (PKV)

Plany prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych obejmują szerszy zakres zabiegów medycznych i dentystycznych niż system rządowy i ogólnie oferują szeroki zasięg geograficzny. Posiadając prywatne niemcy ubezpieczenie zdrowotne, jesteś uważany za pacjenta prywatnego i możesz oczekiwać wyższego poziomu usług od zawodu lekarza. Szpitale i lekarze są w dużej mierze uzależnieni od prywatnych pacjentów, którzy uzupełniają swoje dochody, a tym samym zapewniają im zakwaterowanie. Prywatny pacjent może również poprosić i często przyjmuje lekarzy mówiących w ich ojczystym języku.

Rynek prywatnych ubezpieczeń medycznych jest obsługiwany przez około 40 niemieckich towarzystw ubezpieczeniowych i istnieją kombinacje składek i świadczeń dostosowane do większości budżetów. Koszt kompleksowego ubezpieczenia medycznego na osobę zależy od wybranego poziomu świadczeń, wieku wejścia i wcześniejszych schorzeń. Duża część (do 80%) składek na prywatne ubezpieczenie medyczne od 2010 r. podlega również odliczeniu od niemieckiego podatku dochodowego.

Składki na ubezpieczenie rządowe obejmują Ciebie i osoby pozostające na Twoim utrzymaniu, podczas gdy prywatne ubezpieczenie medyczne jest zazwyczaj opłacane za każdą osobę, która ma być objęta ubezpieczeniem. Możesz obniżyć miesięczny koszt prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, zgadzając się na odliczenie (zwane również odliczeniem lub odliczeniem). Niemieckie prywatne zakłady ubezpieczeń zdrowotnych nie mogą anulować polisy, jeśli zgłosisz roszczenia, a także muszą odłożyć 10% składek, aby utrzymać koszty na stałym poziomie po przejściu na emeryturę.

Jeśli rozważasz wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego dla emigrantów jako zamiennika planu rządowego, może to być bardzo stresujące, ponieważ większość zagranicznych firm ubezpieczeniowych nie jest zarejestrowanych w BaFin, aby prowadzić działalność w Niemczech. Nawet ci, którzy są zarejestrowani, stwierdzają, że ich plany ubezpieczenia zdrowotnego nie spełniają standardów określonych w nowych reformach. Najważniejsze jest to, że niemiecki rząd upiera się, że nie ma ustalonego górnego limitu dla poziomów zwrotu i że nie ma rocznego odliczenia powyżej 5000 euro.

Inne kwestie dotyczą sposobu obliczania składek ubezpieczeniowych. Obecna sytuacja jest taka, że ​​bardzo niewielu głównych międzynarodowych ubezpieczycieli zdrowotnych dla emigrantów może wydać certyfikat znajomości języka niemieckiego, uznawany przez władze imigracyjne w Niemczech. To, czy to się zmieni, zależy od tego, czy Niemcy w pełni uznają dyrektywy UE dotyczące transgranicznej sprzedaży ubezpieczenia zdrowotnego dla cudzoziemców ubiegających się o zezwolenie na pobyt.

Pamiętaj, aby unikać polis ograniczonych czasowo, które nie wymagają ubezpieczenia medycznego. Te polisy bardzo rzadko oferują stałe przedłużenie i nie obejmują istniejących wcześniej warunków. Jeśli zdecydujesz się zostać dłużej niż określony w umowie czas trwania (od roku do pięciu lat) i umowa ubezpieczenia zdrowotnego wygaśnie, uzyskanie nowego ubezpieczenia zdrowotnego w tym czasie może być zarówno trudne, jak i znacznie droższe.

Ponadto, nawet jeśli wykupiłeś taki plan w niemieckim ubezpieczeniu zdrowotnym przed lub po przyjeździe do Niemiec, może on nie zostać uznany przez władze imigracyjne i będziesz musiał wykupić stałe ubezpieczenie zdrowotne, aby uzyskać zezwolenie zostać. W takim przypadku mogą zostać naliczone opłaty karne.

Ubezpieczenie zdrowotne nie jest produktem, który można kupić po najniższej cenie, ale raczej istotnym wsparciem finansowym w przypadku choroby lub po nieszczęśliwym wypadku. Prywatne ubezpieczenia zdrowotne oferują różne poziomy świadczeń, a zakres i jakość sformułowania polisy (warunki) mają ogromne znaczenie, jeśli chcesz uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, jeśli będziesz musiał wystąpić z roszczeniem na policji.

Dodatkowe informacje dla pracowników

Jeśli pracujesz w Niemczech, Twój pracodawca płaci 50% całkowitej składki na publiczne ubezpieczenie zdrowotne. Każda Krankenkasse może żądać od swoich członków dodatkowej opłaty na pokrycie swoich kosztów, a ponieważ deklarowany średni procent wynosi około 1,3%, oznacza to, że w 2022 r. suma wynosi 15,9% wynagrodzenia brutto z większością Kassenów.

Możesz wybrać prywatne ubezpieczenie zdrowotne (Private Krankenversicherung lub PKV) zamiast rządowego ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli twoje wynagrodzenie brutto przekracza 64 350 euro rocznie (dane 2022).

Jeśli obecnie korzystasz z niemieckiego planu publicznego i zaczynasz zarabiać więcej niż 64 350 euro rocznie, możesz przejść na prywatne ubezpieczenie zdrowotne z dwumiesięcznym wyprzedzeniem, ponieważ nie jesteś już obowiązkowym członkiem niemieckiego planu publicznego (GKV) lub możesz pozostać w publicznej służbie zdrowia z dobrowolnym członkostwem, płacąc maksymalną kwotę, ale nie otrzymując żadnych innych świadczeń niż obowiązkowe członkostwo.

Jeśli po przyjeździe do Niemiec chcesz być ubezpieczony prywatnie, musisz poinformować dział kadr swojej firmy w ciągu 14 dni od daty rozpoczęcia zatrudnienia, aby uniknąć nieporozumień; w przeciwnym razie możesz zostać automatycznie zarejestrowany w systemie rządowym. To Twoja decyzja, a Twój pracodawca nie może ograniczać Twojej swobody wyboru pomiędzy różnymi Krankenkassen lub prywatnymi ubezpieczycielami zdrowotnymi.

Jeśli wykupisz prywatne ubezpieczenie zdrowotne w niemieckim towarzystwie ubezpieczeń zdrowotnych, otrzymasz zaświadczenie (paragraf 257 SGB V Arbeitgeberbescheinigung), które uprawnia Cię do takich samych dotacji dla pracodawców jak członek rządowego programu. Przekłada się to na maksymalnie 385 euro miesięcznie subsydium pracodawcy na koszt prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego i do 74 euro na prywatne ubezpieczenie pielęgnacyjne.

Jeśli takie zaświadczenie nie zostanie wydane, Twój pracodawca ma możliwość, ale nie jest to wymagane, zrekompensowania Ci części kosztów Twojego ubezpieczenia medycznego. Większość niemieckich pracodawców wymaga teraz tego zaświadczenia jako dowodu, że twoje świadczenia ubezpieczeniowe są zgodne z przepisami.

Ubezpieczenie zdrowotne

Jeśli zachorujesz w Niemczech, Twój pracodawca będzie zwykle wypłacał pełne wynagrodzenie za sześć tygodni, po czym państwowy fundusz zdrowia (Krankenkasse) wypłaca do 70% Twojego dochodu brutto, jeśli jesteś członkiem GKV, (maksymalnie około 3 386 euro miesięcznie) w formie ustawowych świadczeń chorobowych (Krankengeld) ) przez maksymalny okres 78 tygodni.

Po potrąceniach składek na ubezpieczenie społeczne pozostanie maksymalnie około 2970 USD na pokrycie zwykłych miesięcznych wydatków stałych, takich jak czynsz, artykuły spożywcze i inne polisy ubezpieczeniowe.

Jeśli zarabiasz więcej niż to miesięcznie, po odliczeniu podatku, warto rozważyć wykupienie dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego, które jest dostępne w rozsądnych stawkach. Jest to szczególnie ważne, jeśli stały miesięczny koszt utrzymania przekracza 2970 euro. Jeśli wykupujesz kompleksowe prywatne ubezpieczenie medyczne, powinieneś również rozważyć wykupienie odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego, aby pokryć koszty utrzymania, ponieważ nie otrzymasz żadnego ustawowego zasiłku chorobowego z GKV.

Należy pamiętać, że ani prywatne zasiłek chorobowy, ani ustawowy zasiłek chorobowy nie obejmują trwałej niezdolności do pracy i zakłada się, że powrócisz do pracy w pełnym wymiarze godzin. Dlatego powinieneś rozważyć wykupienie oddzielnej polisy dla trwałej niepełnosprawności i krytycznej choroby.

Opieka transgraniczna, ubezpieczenie podróżne i świadczenia z ewakuacji

Niemiecki system publicznego ubezpieczenia zdrowotnego zapewnia ograniczoną opiekę medyczną i dentystyczną na podróże po UE. Transgraniczne przepisy UE weszły w życie 25 października 2013 r. Zmiana ta oznacza, że ​​pacjenci publiczni mogą wybrać opiekę medyczną w dowolnym kraju UE, EOG lub Szwajcarii i otrzymać częściowy zwrot kosztów z lokalnego publicznego funduszu ubezpieczeń (tj. Krankenkasse w Niemczech).

Ponieważ istnieją różne procedury dotyczące usług szpitalnych i ambulatoryjnych, przed rozpoczęciem transgranicznej opieki medycznej lub dentystycznej należy skontaktować się z Krankenkasse. Numer kontaktowy międzynarodowego biura łącznikowego: +49 (0) 2289530-800 lub e – mail info@eu-patienten.de

Duży odsetek zagranicznych lekarzy potraktuje Cię wyłącznie jako pacjenta prywatnego. Jednak otrzymasz zwrot tylko kwoty, którą niemiecki system publiczny zapłaciłby za leczenie – czasami tylko ułamek faktycznie poniesionych kosztów. Jeśli chcesz otrzymać pełne pokrycie kosztów leczenia lub planujesz podróż do krajów spoza UE, musisz wykupić prywatne ubezpieczenie podróżne.

Masz wybór między polisami jednorazowymi a rocznymi. Niemiecki rządowy system opieki zdrowotnej nie obejmuje ewakuacji medycznych z obcego kraju. Należy pamiętać, że polisy ubezpieczenia podróżnego nie obejmują wszystkich ewakuacji, dlatego przed rejestracją należy zawsze sprawdzić drobny druk.

Opieka dentystyczna

W Niemczech opieka dentystyczna może być droga. W przypadku poważnych prac dentystycznych związanych z mostami, koronami lub leczeniem ortodontycznym należy uzyskać kosztorys i przedstawić go ubezpieczycielowi przed leczeniem; w przeciwnym razie możesz mieć do czynienia z bardzo wysokim rachunkiem do opłacenia z własnej kieszeni. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do zalecanego leczenia, zasięgnij drugiej opinii. Bądź też ostrożny: niektórzy dentyści mogą sugerować skomplikowaną i niepotrzebną pracę dentystyczną nieostrożnym nieznajomym.

Kwoty refundacji z planu zdrowia publicznego są obliczane na podstawie stałej ceny w zależności od leczenia stomatologicznego, które ma zostać przeprowadzone i możesz oczekiwać, że zapłacisz od 30% do 80% swojej kieszeni na leczenie dentystyczne, jeśli nie masz dodatkowego dentystyczna polisa ubezpieczeniowa. System ustalonych cen dla wstępnej autoryzacji kosztów wykorzystuje absolutnie minimalne standardy i nie obejmuje złota, porcelany ani innych materiałów. Warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenie stomatologiczne, jeśli chcesz uniknąć przykrych niespodzianek.

Apteki

Niemcy mają rozległą sieć aptek (Apotheken), z oddziałami w prawie każdym zakątku miasta, łatwo rozpoznawalnymi po dużym czerwonym „A” lub zielonym krzyżyku. Państwowe ubezpieczenie zdrowotne (GKV) zazwyczaj zapewnia refundację leków generycznych na receptę, ale z dopłatą, której skala zależy od ceny leku.

System publiczny stara się zredukować ogromne koszty leków i nałożył rabaty na duże firmy farmaceutyczne. Apteka musi dążyć do najniższej możliwej ceny leku generycznego, przedstawiając receptę wystawioną przez licencjonowanego lekarza jako pacjent publiczny.

Jeśli jesteś ubezpieczony prywatnie, leki markowe są zwykle objęte ubezpieczeniem, jeśli masz receptę. Będziesz musiał natychmiast zapłacić pełny koszt leku na receptę, a następnie przesłać rachunki ubezpieczycielowi w celu uzyskania zwrotu kosztów. Jednak nie oczekuj, że otrzymasz zwrot kosztów przez rząd lub prywatne systemy ubezpieczeń zdrowotnych za środki dostępne bez recepty.

Dodatkowe informacje dla samozatrudnionych, samozatrudnionych lub emerytów

Jeśli mieszkasz w Niemczech, nie możesz być ubezpieczony.
Jeśli zasadniczo jesteś w dobrym zdrowiu, powinieneś spróbować wykupić odpowiednie plany świadczeń w niemieckim prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym, które akceptuje osoby niebędące Niemcami. Wykwalifikowany i doświadczony broker ubezpieczeniowy specjalizujący się w ekspatriantach pomoże Ci znaleźć najbardziej odpowiednią ochronę.

Jeżeli prowadzisz działalność na własny rachunek i przed terminem 1 kwietnia 2007 r. byłeś już objęty ubezpieczeniem międzynarodowym, powinieneś sprawdzić, czy Twoja ochrona jest odpowiednia do zamieszkania w Niemczech. Prawdopodobnie będziesz musiał udowodnić, że Twoje ubezpieczenie jest nadal ważne i przedstawić zaświadczenie w języku niemieckim organom wizowym.

Jeśli chcesz zachować ubezpieczenie poza niemieckim, pamiętaj, że nadal musisz opłacać państwowy system opieki długoterminowej (Pflegepflichtversicherung), a także możesz chcieć wykupić dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne. Może to być trudne do znalezienia, ponieważ niemieccy ubezpieczyciele nie są szczególnie zainteresowani ubezpieczaniem zagranicznych osób prowadzących działalność na własny rachunek.

Znalezienie ubezpieczenia zdrowotnego odpowiedniego dla emerytów to wyzwanie. Jeśli wcześniej mieszkałeś w Niemczech, a następnie byłeś członkiem niemieckiego systemu zdrowia publicznego, możesz kwalifikować się do ponownego przystąpienia. Często jest to trudne ze względu na problemy z udowodnieniem wcześniejszego członkostwa, a Krankenkassen nie są pomocne. Wybór prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest również problemem, jeśli zachorowałeś na przewlekłą chorobę, przeszedłeś poważną operację lub po prostu uważasz, że składki są nieopłacalne ze względu na swój wiek.

Koniecznie porozmawiaj z niezależnym brokerem ubezpieczeń zdrowotnych z doświadczeniem w tej dziedzinie, zanim spędzisz dużo czasu i poczujesz się całkowicie zestresowany, najlepiej przed przyjazdem do Niemiec. Prosty plan zdrowotny na podróże przyjazdowe ważny przez trzy miesiące może być pułapką, zwłaszcza jeśli nie możesz w tym czasie znaleźć odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego.

Niemieckie prywatne zakłady ubezpieczeń zdrowotnych są zobowiązane do przyjęcia wszystkich wnioskodawców, niezależnie od stanu zdrowia, do swojego „Basistarif”, który stał się dostępny od 1 stycznia 2009 r., o ile osoba jest zobowiązana do przedstawienia dowodu ubezpieczenia zdrowotnego, nie kwalifikuje się do niemiecki system zdrowia publicznego i ma prawo pobytu w Niemczech.

Innymi słowy, jeśli masz poważne schorzenie i nie możesz zostać przyjęty do normalnych stawek prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, możesz wykupić tę stawkę w ostateczności. Oferuje podobne korzyści dla systemu rządowego, a miesięczny koszt jest ograniczony do maksymalnej stawki Krankenkasse. Niestety miesięczna składka wynosi 770 euro (2022 cyfry) na każdą osobę dorosłą plus około 250 euro na każde dziecko pozostające na Twoim utrzymaniu. Ponadto musisz płacić ubezpieczenie pielęgnacyjne.

Z ustawieniem Basistarifu wiąże się wiele formalności, a znalezienie lekarzy, którzy zaakceptują Cię jako nowego pacjenta, może być trudne, ponieważ kwoty, które mogą pobierać, są bardzo ograniczone.

This post is also available in: Dansk (Duński) Nederlands (Holenderski) Français (Francuski) Deutsch (Niemiecki) עברית (Hebrajski) Italiano (Włoski) Română (Rumuński) Русский (Rosyjski) Türkçe (Turecki) Español (Hiszpański)